Childless Couples(或DINK)的家庭結構,在近年已成為環球潮流。跟據美國Pew Research Center去年進行的研究:約44%的18-49歲非父母人士,表達自己未來並沒有生兒育女的打算。同類型的數據,在2018年只有37%。

本來不打算撫養子女,應為夫婦二人帶來更穩健的財政基礎。但現實中無孩夫妻在理財路上,卻可能誤踩不少地雷,甚至做出自毀個人財富的行為!

“Wall Street Journal”近期一篇名為”How Much Money Do You Really Save by Not Having Kids”的文章,便探討了這個現象。愈來愈多的美國無孩夫婦,開始向理財策劃師尋求財政建議,範疇更囊括Spending(消費)丶Saving(儲蓄)及Investing(投資)三個方面。

1. Spending(消費):

無孩夫婦不需為孩子的教育及育兒費用操心,所以家庭開支一般更穩定,亦較少突發支出。在購買屋苑與車輛時,無孩夫婦甚至可選擇更細更便宜的產品。但花少了錢,卻不代表儲多了錢,由於無孩夫婦並無dependencies,所以在追求生活品味上,往往更願意落重本。男士的錶車攝影音響,和女士的手袋美容化妝,可能已是「較傳統」的分類。不少新一代對ESG潮流丶貴價旅遊及極端運動等也有熱誠,不介意多付些錢來做到最好。但長遠亦可能因欠缺自律,而變成不自覺的購物狂。

2.Saving(儲蓄):

儲蓄這一部份可能比較tricky,因這直接與夫婦二人的收入有關。即使沒有育兒負擔,也不代表家庭的儲蓄金額很高(但儲蓄額相對薪金的百分佔比就應該較高)。不過無孩夫妻一般較易忽視未來的健康保障需要,即使現代人較少「養兒防老」的概念,但沒有兒女的夫婦,卻是連退休後被直屬親人照顧的機率也較低。因此除了每月定期儲蓄以應付退休的開支外,夫婦二人亦可考慮購買混合性人壽保險或長期儲蓄保險。

3.Investing(投資):

投資風格是非常個人的事,但正因為無孩夫妻的經濟重擔較低,所以更傾向做高風險的事,例如「裸辭」以追求心目中喜歡的事業、加大槓桿孖展或購買衍生工具等。Childless Couples的投資盈虧並不需向其他人(包括子女)交代,所以隨機買賣產品,甚至按興趣純綷入股支持喜歡的公司,也不是罕見的事。以我個人多年寫文的結驗而言,收息文章有較多家長讀者詢問,而熱股文章則較吸引年輕網友或無孩人士。不過,這裡也建議無孩夫妻可為投資倉位增設不同範疇,例如:stocks、fix-income丶derivatives及near cash assets等,並歸類為long-term與short-term兩大總類,這樣便能管控個人資金的流向,以免在投資上做出過高風險的行為。

大家認為無孩夫妻又有甚麼理財妙法?歡迎留言與大家分享!

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